红杉经纬看好,深圳的明星企业要上市了

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“擎天柱”、“大黄蜂”、“超级玛丽”……这些命名独特的保险产品,在市场上受到不少用户的热捧。如今,提供这些保险产品的公司——手回科技,正式踏上IPO之路。作为一家线上人身险中介服务提供商,这家总部位于深圳的公司于近日申请在港上市。通

“擎天柱”、“大黄蜂”、“超级玛丽”......这些命名独特的保险产品,在市场上受到不少用户的热捧。

如今,提供这些保险产品的公司——手回科技,正式踏上IPO之路。作为一家线上人身险中介服务提供商,这家总部位于深圳的公司于近日申请在港上市。

通过小雨伞、咔嚓保和牛保100三大平台,手回科技一路靠着卖保险,不仅收获了超过1800万注册用户,并且在2023年前9个月便入账超过13亿元。

与此同时,在红杉中国、经纬创投、信天创投、天士力资本、歌斐资产等支持下,手回科技的估值也在2021年5月达到12亿元。

从腾讯离职创业,即将收获一个IPO

为了给孩子买一份合适的保险,光耀与朋友最终踏上了创业之路。

从武汉理工大学毕业后,光耀先是进入金蝶做起了SaaS软件,并于2009年转投飞速发展的To C互联网行业,来到腾讯担任产品经理。数年时间,他参与了QQ增值服务、QQ商城、QQ网购、易迅、拍拍网等项目。

2014年底,光耀的孩子即将出生,但却在市面上没有找到合适的儿童保险。经过与互联网和保险行业的朋友交流,他们萌生了做一个互联网保险平台的念头。2015年1月,总部位于深圳的手回科技由此成立。

同年,手回科技选择从短期健康险做起。发现老年人对意外险有迫切需求后,该公司在小雨伞平台上推出首款定制产品——小雨伞保险父母意外险,并将对老人的保障范围扩大到85岁。

通过对保险行业的深入研究,这家公司致力于打造具有特色的IP产品。在接受媒体采访时,光耀曾表示,“比起频繁地推陈出新,我们更希望将几款产品做到极致,不断更新升级,让产品成为公司IP化的产物”。

于是,在2016年首次尝试销售定寿产品“随意保”并获得好评后,手回科技继续推出“擎天柱”定寿产品,此后又相继研发出“大黄蜂”少儿重疾险、“超级玛丽”重疾险等IP保险产品,成功在行业中打出名气。

与此同时,为了提高用户的体验,这家公司也在不断优化理赔流程。

2015年,手回科技推出“咔嚓理赔”服务,使得用户在出险后仅需上传理赔资料即可申请理赔;3年后,该公司又推出“闪赔垫付”服务,能为符合条件的用户预先垫付理赔款。

目前,这家公司的每个理赔案件都由专人跟进,并上线了“专属理赔管家”服务。与此同时,该公司已建立数十人的线上客户服务团队,能提供7×24小时咨询和理赔报案服务。

经过9年发展,手回科技建立了一个连接保险公司、保险代理人、业务合作伙伴及保险客户的生态圈,并成功来到港交所的门口。

坐拥1800万用户,9个月入账超13亿元

通过小雨伞、咔嚓保和牛保100三大平台,手回科技为客户提供人身险数字化交易及服务解决方案。

其中,小雨伞涵盖产品搜索、产品推荐、线上咨询、提供个性化保险方案、产品购买及保单管理等保险交易的各个环节,旨在成为定制和精选保险产品的直接销售平台。咔嚓保能为保险代理人提供培训等服务,而牛保100则是向其业务合作伙伴提供保险交易全流程的配套支持。

凭借与约100家中国保险公司建立的合作关系,手回科技不仅推广和销售由对方承保的保险产品,同时还与其合作设计开发符合保险客户特定需求的定制保险产品,并最终将这些产品卖给客户。

这家公司设计定制保险产品的效率也是惊人。依靠一支约20人的保险产品设计团队,该公司最快能够在一个月内成功设计并上线一款定制人身险产品,达到迅速升级产品组合的效果。

成立以来,手回科技卖过超1300个产品,其中包括超200个定制产品和超1100个保险公司已有的产品。这些产品覆盖了长期寿险、长期重疾险、长期医疗险及其他保险、短期保险等,能满足少儿、成人与老人的保障需求。

得益于成功的运营,这家公司获得了众多用户的支持。截至2023年9月30日,小雨伞、咔嚓保和牛保100平台累计注册用户数量超过1800万,累计投保人数量超过280万,累计被保险人数超过420万。

据弗若斯特沙利文的资料显示,以2022年的长期人身险的总签单保费计,手回科技在中国线上保险中介市场中位列第三,占据7.1%的市场份额。

按照已促成的保费收入的一定百分比向保险公司收取佣金,是这家公司的主要收入模式。招股书显示,在2021年至2023年9月的报告期内,该公司的营收分别为15.48亿元、8.06亿元和13.37亿元。

剔除以股份为基础的薪酬开支、向投资者发行的金融工具的账面价值变动等影响后,手回科技在报告期内经调整的净利润分别为1.95亿元、0.75亿元和2.09亿元。

按照弗若斯特沙利文的预测,中国长期人身险的线上保险中介市场按总签单保费计算的市场规模,将从2022年的520亿元增长到2027年的3910亿元。

这也意味着,手回科技等线上保险中介公司还有很大的增长空间。

红杉中国和经纬创投都投了

在发展过程中,手回科技也是获得了不少投资者的青睐。

靠谱的团队和过硬的项目,让这家公司在成立次月就完成了天使轮融资,也于同年11月顺利搞定A轮融资。

2015年2月,信天创投拿出300万元,成为手回科技的天使投资机构。此时,该公司的估值为2000万元。

9个月后,这家公司又完成了约2137万元A轮融资,投资方为红杉中国和信天创投,其中红杉中国就投了2000万元。

“就我们自己而言,小雨伞从保险上线到约见投资人交流其实屈指可数。”光耀曾在公司完成A轮融资后不久便透露,他认为团队和打仗做项目是核心,融资是水到渠成的事情,“我没有见过非常靠谱的团队做非常靠谱的项目拿不到钱的。”

2017年2月,手回科技完成4000万元B轮融资,投资方经纬创投和天士力资本均投了2000万元。到了2020年12月,歌斐资产不仅用7600万买了部分老股,还直接投了这家公司7400万元。这个时候,该公司的估值达到11.47亿元。

值得一提的是,信天创投在2021年5月向崇石投资转让了手回科技的部分老股,套现了3600万元。此时,双方按照手回科技估值为12亿元的价格进行交易。按照12亿元的估值和持股6.77%粗略计算,信天创投不仅净赚了超过3000万元,目前还持有价值约0.81亿元的股份。

上市前,光耀持股29.68%,歌斐资产持股14.06%,红杉中国持股13.05%,经纬创投持股5.58%。在多年的发展中,手回科技长期为用户的健康保驾护航。与此同时,一旦公司顺利上市,打拼多年的光耀也将收获更加丰厚的回报。

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